mynewspapers.net

Vad är bankens ansvar om det är identitetsstöld?



I 2010 rapporterade Javelin Strategy och forskning en fortsatt ökning av identiteten stöld fall i USA. Identitetsstöld inträffar när en person använder identifiering av en annan person för att begå bedrägeri. I bankrörelsen innebär identitetsstöld otillåten användning av ett bankkonto att få varor eller pengar. Inför en identiteten stöld situation, grundlig förståelse av banken ansvar skyddar konsumenterna och ger dem möjlighet att skydda sina intressen. Av banken ansvar beror på den specifika typ av identitetsstöld inblandade.

Kolla bedrägeri

Identitetsstöld genom check bedrägerier sker på fyra olika sätt: förfalskning, förfalskning, växlingen och papper hängande. Förfalskning inträffar när en check skrivs utan godkännande av kontohavaren genom stulna kontroller. Förfalskningen innebär tillverkning av en kontroll via datorprogram eller färg kopieringsmöjligheter. Förändringar sker när information om en kontroll, till exempel mängden kontrollen, ändras eller ändras. Stöld genom papper hängande innebär att skriva en check på ett stängt konto, lämnar kontohavaren ansvarig för alla avgifter. Artikel 4 av enhetliga kommersiella kod (UCC) reglerar ansvar banken i kontrollera bedrägerier. Enligt National kontrollera bedrägeri Center kräver UCC bankerna att ge regelbundna kontoutdrag för konsumenten att identifiera alla objekt betalas från ett konto. Konsumenten måste ordentligt undersöka varje uttalande för att upptäcka obehörigt uttag i god tid. Även facto-standard ger konsumenterna 30 dagar från datumet för att rapportera in bedrägerier, möjliggör UCC faktiskt "rimlig snabbhet," som är kvar för banken att avgöra. Varje enskild bank kommer att lägga ut sin specifika tidsramen för check bedrägeri rapportering i konto avtal med konsumenten. Efter tidsramen har löpt ut, är banken inte skyldig att ersätta konsumenten eller undersöka bedrägeri fordran.

Kredit, ATM och debet kort stöld

Identitetsstöld genom otillåten användning av kredit, ATM och betalkort är ett brott av bekvämlighet inom identity theft världen. Om ett kort är fysiskt stulna eller informationen är helt enkelt kopieras och användas, är konsumentens hela bankkonto i riskzonen. Fair Credit Billing Act och lagen om elektronisk fonden överföra lägger ut konsumenternas ansvar och banken ansvar. Nyckeln till att begränsa konsumentens förlust förlitar sig helt på att upptäcka och rapportera stöld så snart som möjligt. Ju längre stöld inte rapporteras, mindre ansvar banken står inför. Om förlusten av ett kreditkort är rapporterat tidigare oauktoriserade avgifter, är konsumenten endast ansvarig för upp till £32, med banken ansvarig för de resterande avgifterna. Om kreditkortsnumret används, men inte själva kortet, ansvarar banken för 100 procent av de bedrägliga laddningarna. Bankens ansvar vad gäller ATM och debet kort stöld beror helt på hur snart stöld rapporteras. Om stöld av en ATM eller betalkort rapporteras före stöld av pengar, är banken helt ansvariga för de bedrägliga laddningarna. Om en konsument bedrägerier rapport görs med banken inom två dagar efter förlusten av medel från ett konto, är konsumenten ansvarigt för mer än £32, med banken ansvarig för det återstående beloppet. Om stölden rapporteras inom 60 dagar, är konsumenten ansvarig för upp till £325, med banken ansvarig för det återstående beloppet. Om sextio dagar från det datum för bankutdrag visar bedräglig transaktion, är banken inte längre ansvarig för de förskingrade medel.

Kontoöverföringar

-Kontoöverföringar att flyttar pengar från ett konto till ett annat upptäcks ofta endast av konsumenterna genom sina regelbundna kontoutdrag. Bankerna är skyldiga att visa varje överföring, datum debiteras från ditt konto och vilken typ av konton som deltar i överföringen. Konsumenten måste rapportera en bedrägliga överföringar inom 60 dagar från dag då meddelandet rapportera överföringen. Efter 60 dagar har banken inget ansvar och ingen skyldighet att utreda stölden av medel. Vid anmälan har banken 10 arbetsdagar att undersöka stöld, tre dagar att rapportera de undersökande fynd och en dag att rätta beslutsamma fel. Vissa situationer tillåta att banken kan ta upp till 45 dagar att utreda stölden av medel från ett konto, men banken måste gå tillbaka hela beloppet för transaktionen till kontot förrän utredningen är klar.

Tredje part Tort ansvar

Bankerna står inför ökande rättsliga påtryckningar att skydda konsumenterna eller skadeståndsansvar i identiteten stöld fall. Grunden för en Banks ansvar som en tredje part är baserat i vårdslöshet på uppdrag av bankverksamheten. Banken har en plikt att skydda konsumenterna. Om banken agerar på ett sätt som möjliggör eller hjälper identitetsstöld inträffa, banken har brutit sitt avtal med konsumenten och kan hållas ansvarig enligt domstolsbeslut för förluster.